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Gateway de pagamento VS Intermediadores de pagamento

Flávio Beraldo

Por Flávio Beraldo

16 de fevereiro de 2017

As formas de pagamento disponíveis em um e-commerce influenciam diretamente na decisão do cliente, isto porque devido ao grande número de fraudes que ocorrem neste meio, os consumidores optam sempre em realizar suas compras em ambientes seguros.

Oferecer diversas formas de pagamento, tais como boleto, cartões de crédito, débito online ajudam consideravelmente o cliente final.

Porém alguns pontos precisam ser analisados pelo lojista, devido as inúmeras empresas de intermediação ou gateways, fica difícil para o lojista selecionar a ideal para o seu negócio.

Neste artigo vamos procurar expor alguns pontos sobre cada modelo, gateway VS intermediador de pagamento, desta forma você poderá avaliar qual a melhor opção para o seu negócio.

O que são gateways de pagamento?

Os gateways de pagamento são empresas que fornecem uma comunicação direta com os adquirentes, ele basicamente armazena as informações disponibilizadas pelo cliente através da loja virtual e envia para o adquirente através de uma API.

Já as empresas adquirentes são empresas especializadas em armazenar os dados e enviar diretamente para as bandeiras, seja VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, HIPERCARD, DINER CLUB INTERNACIONAL, JCB ou ALELO.

Um fator importante é que a maioria das empresas que optam por um gateway de pagamento, necessita ter um maior controle em suas transações, visto que as empresas que optam por esta solução possuem um volume maior de vendas.

Um fator decisivo na sua escolha é o cenário atual que sua empresa se encontra em volume de vendas pelo e-commerce e também as vantagens que pode obter, lembrando que quanto maior o volume de transações, menor o custo com a utilização de um gateway de pagamento.

Qual a diferença entre gateway de pagamento e intermediador de pagamento?

A dúvida mais comum: qual é a diferença entre as duas soluções, se ambas trabalham na transação realizada no e-commerce?

Gateway de pagamento

Se fizermos uma analogia ao mundo físico, ou melhor, lojas físicas, imagine o gateway de pagamento como uma máquina de cartão de crédito.

Ele é responsável por armazenar as informações do cartão e encaminhar para a validação, e posteriormente receber a aprovação da transação.

Intermediador de pagamento

O intermediador financeiro são instituições financeiras, onde realizam todo o processo para você com um custo de percentual muitas vezes fixo.

Desta forma o intermediador fica responsável por todo o processo de transação, não apenas em armazenar os dados e encaminhar para operadora, mas armazenar os dados, encaminhar para as operadoras, validar a transação e retornar para o e-commerce se a transação está aprovada ou não.

Para o cliente, a utilização do gateway de pagamento ou intermediador não possui diferença, mas para o lojista faz toda a diferença.

Leve em consideração que as taxas são completamente diferentes e o formato de trabalho também, portanto avalie atentamente as opções que devem ser feitas em seu plano de negócio.

Comparativo gateway de pagamento VS intermediadores de pagamento

Abaixo vamos realizar um comparativo sobre as taxas e custos envolvidos na utilização de um gateway de pagamento X intermediador de pagamento.

CaracterísticasGateways de PagamentoIntermediadores Financeiros
ContratoCom bancos e operadoras de cartão de crédito.Somente com o intermediador.
BandeirasSomente as que você contratar.Diversas opções de bandeiras e bancos para débito.
Sistema anti-fraudeÉ necessário contratar separadamente.Já está incluso no serviço.
Integração com seu sistemaVocê faz uma única integração com o GatewayCaso você escolha mais de um intermediador financeiro, a integração com seu sistema deverá ser feita com cada um deles. Exemplo: Bcash, PayPal, PagSeguro.
Ambiente de pagamentoDentro do site, com dados criptografados.Fora do site, com dados criptografados. É feito um redirecionamento para a cesta de compras quando o pagamento é concluído.
Tela de cadastroNão é necessário.Em muitos intermediadores já não é mais necessário.
Tempo de recebimento dos valoresMenor, dependendo da negociação com o banco/operadora.Maior, podendo chegar a 14 dias, dependendo da ferramenta.
TaxasMenores para volumes maiores de vendasMenores para volumes menores de vendas.

Veja as taxas atuais não negociadas para os principais Intermediadores Financeiros:

Intermediadores FinanceirosCartão de créditoTEF e BoletoPrazo de recebimento
Bcash5,39% à 6,39%1,89% à 2,89%Após 14 dias.
PagSeguro4,99% + R$ 0,40 por transação.4,99% + R$ 0,40 por transaçãoApós 14 dias.
Moip5,40% à 7,40% + R$0,39 por transação.1,90% à 2,90% + R$0,39 por transação.4 dias úteis.
PayPal5,4% a 6,4% + R$0,60 por transação.Não possui.Na mesma hora, na maioria das transações.
Mercado Pago4,99%4,99%Após a entrega, ou em 2 dias, se preencher os requisitos mínimos.


Lista dos principais gateways de pagamento do Brasil

Como pode ver existem diversas empresas focadas em soluções de pagamento para e-commerces, desde gateways de pagamento até intermediadores.

Portanto separei um link útil onde você poderá consultar cada uma destas empresas.

Conheça as principais empresas de pagamento, clique aqui.

Conheça também as principais plataformas de e-commerce disponíveis no mercado, clique aqui.

Qual é a melhor opção gateway ou intermediador?

Um detalhe importante na tomada de decisão é se devo contratar um gateway de pagamento ou um intermediador?

Minha dica é que avalie as taxas informadas e verifique as vantagens na utilização de cada solução, avalie nitidamente em qual cenário a sua empresa se encontra.

Consulte as principais empresas também, desta forma você poderá obter maiores informações e até mesmo negociar taxas, muitas empresas estão abertas a negociação.

Espero que eu este conteúdo tenha sido útil para você, deixe sua sugestão no formulário abaixo.

Um grande abraço.